银行从业法律法规考点知识

2024银行从业法律法规考点知识 　　在我们的学习时代，说到知识点，大家是不是都习惯性的重视？知识点是指某个模块知识的重点、核心内容、关键部分。为了帮助大家掌握重要知识点，以下是小编为大家整理的2024银行从业法律法规考点知识，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。 　　银行从业法律法规考点知识 1 　　【考点一】银行公司治理概述 　　商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制。以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。 　　良好银行公司治理应包括以下主要内容： 　　(1)健全的组织架构; 　　(2)清晰的职责边界; 　　(3)科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任; 　　(4)有效的风险管理与内部控制; 　　(5)合理的激励约束机制; 　　(6)完善的信息披露制度。 　　备考提示 　　考生需要掌握良好银行公司治理应包括的主要内容。 　　【考点二】商业银行的架构及发展 　　1.我国商业银行组织架构 　　从企业法人角度看我国商业银行的组织架构的主流形式是统一法人组织架构。 　　从内部管理角度看我国商业银行的组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。监管要求：总行、分行和支行三个层级：实际管理中分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点等。 　　2.我国商业银行组织架构的发展趋势 　　(1)渐进式推进事业部制改革。 　　我国银行应在行政分权式的总分行型组织结构下，探索推进总分行组织架构和事业部型组织架构相结合的矩阵式组织架构发展。 　　(2)建立垂直化风险管理体系。 　　①建立垂直化的组织运作机制。实行董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部的垂直管理线路，上级风险管理机构负责对下一级风险机构负责人的任职资格、任职期限及任职绩效进行审批、考核。 　　②要将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式。 　　③提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心，实行专职审批人和风险经理制度，不仅要实现“评审分离”和“审贷分离”还要建立对审批人和风险经理的长期考核和监督机制。要将风险评估和授信审批权归集到风险管理部门，实现集中的专业评估和专职审批。在此基础上，建立贷后管理中心，加强事后监督，控制操作风险。同时，建立重大风险事项管理和应急处理机制，实现对全行风险的统筹和集约化管理。 　　3.建立流程银行 　　(1)以客户为中心。 　　(2)以业务线垂直运作和管理为主。有利于业务流程的优化，合理配置资源，经营效率提高和风险控制。 　　(3)前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控。改变原来仅仅依赖制度和教育的较为柔性的控制体系，形成以流程制约和系统控制为主要形式的较为刚性的控制体系。 　　(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式。相对于横向为主的考核。纵向为主的考核更好的符合业务流程的需要。有利于不断优化业务流程。 　　(5)中后台集中式运作和管理。有利于业务运作效率的提高和操作风险的控制。 　　(6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。 　　备考提示 　　我国商业银行组织架构改革大致经历了以下阶段：专业化改革阶段，国有独资商业银行改革阶段和国家控股的股份制商业银行改革阶段.形成了当前我国银行业组织架构的主流形式。 　　【考点三】西方商业银行的组织架构 　　当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，主要有以下两大特点： 　　1.建立以客户需求为基础的五大业务线 　　2.采取不同的顶层组织架构设计 　　(1)采用“大个金”和“大公金”两大业务板块。为个人客户提供服务的零售业务和财富管理业务放在一个板块.为企业和机构客户提供服务的商业银行业务、金融市场业务和投行业务放在一个板块。形成了“大个金”和“大公金”两大业务板块并列的架构。渣打、德意志和花旗在内的银行都采取了这种架构。 　　(2)根据客户需求层次来组合业务板块。根据客户的基础金融需求和高端金融需求来划分业务板块。法国巴黎银行是这种模式的典型代表。满足客户一般需求的零售业务和商业银行业务放在一起成为一个大的零售银行板块.满足企业和机构客户高端需求的金融市场业务和投行业务放在一个板块.满足个人高端需求的财富管理单独成为一个板块。 　　(3)根据业务条线职能设置组织架构模式。这种模式下的业务板块分得更为细致，根据业务条线职能设置组织架构.提供专业化服务。摩根大通银行、巴克莱银行和苏格兰皇家银行采取的是这种模式。 　　备考提示 　　20世纪80年代以前.发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与我国目前的大型银行主流组织架构相似。20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成，并在随后的时间里迅速发展.成为全球银行业组织架构的主流模式。 　　银行从业法律法规考点知识 2 　　当事人订立合同，应当按照法定程序进行。即采取要约承诺方式。 　　1．要约 　　(1)要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当符合下列规定：①内容具体；②表明经要约人承诺，要约人受该意思表示约束。 　　(2)要约到达受要约人生效。 　　(3)要约可以撤回。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。 　　(4)要约可以撤销。撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。 　　(5)要约不得撤销的情形： 　　①要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销； 　　②受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作。 　　(6)要约失效的情形： 　　①拒绝要约的通知到达要约人； 　　②要约人依法撤销要约； 　　③承诺期限届满，受要约人未作出承诺； 　　④受要约人对要约的内容作出实质性变更。 　　2．承诺 　　(1)承诺是受要约人同意要约的意思表示。 　　(2)承诺应当在合理期限内到达；承诺生效时合同成立。承诺生效的地点为合同成立的地点。 　　(3)承诺可以撤回。撤回承诺的通知应当在承诺通知到达要约人之前或者与承诺通知同时到达要约人． 　　备考提示 　　要注意要约的撤回和撤销的区别，撤销和失效的区别。 　　银行从业法律法规考点知识 3 　　1．股票上市 　　股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件： 　　(1)股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行； 　　(2)公司股本总额不少于人民币三千万元： 　　(3)公开发行的股份达到公司股份总数的百分之二十五以上：公司股本总额超过人民币四亿元的。公开发行股份的比例为百分之十以上： 　　(4)公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。 　　证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件，并报国务院证券监督管理机构批准。 　　申请股票上市交易，应当按规定向证券交易所报送申请文件。股票上市交易申请经证券交易所审核同意后．签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件．并将该文件置备于指定场所供公众查阅。 　　2．股票暂停上市 　　上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易： 　　(1)公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件； 　　(2)公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者； 　　(3)公司有重大违法行为； 　　(4)公司最近三年连续亏损： 　　(5)证券交易所上市规则规定的其他情形。 　　3．股票终止上市 　　上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定终止其股票上市交易： 　　(1)公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内仍不能达到上市条件： 　　(2)公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒绝纠正： 　　(3)公司最近三年连续亏损，在其后一个年度内未能恢复盈利； 　　(4)公司解散或者被宣告破产； 　　(5)证券交易所上市规则规定的其他情形。 　　4．债券上市 　　公司申请公司债券上市交易。应当符合下列条件： 　　(1)公司债券的期限为一年以上： 　　(2)公司债券实际发行额不少于人民币五千万元； 　　(3)公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件。 　　申请公司债券上市交易，应当按规定向证券交易所报送申请文件。公司债券上市交易申请经证券交易所审核同意后，公司与证券交易所签订上市协议。签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告公司债券上市文件及有关文件，并将其申请文件置备于指定场所供公众查阅。 　　5．债券的暂停和终止上市 　　公司债券上市交易后．公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其公司债券上市交易： 　　(1)公司有重大违法行为； 　　(2)公司情况发生重大变化不符合公司债券上市条件； 　　(3)发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用； 　　(4)未按照公司债券募集办法履行义务； 　　(5)公司最近两年连续亏损。 　　公司有上述第(1)项、第(4)项所列情形之一经查实后果严重的，或者有上述第(2)项、第(3)项、第(5)项所列情形之一，在限期内未能消除的，由证券交易所决定终止其公司债券上市交易。 　　银行从业《初级法律法规》学霸笔记：货币基础知识 　　一、货币的本质与职能 　　（1）货币的本质 　　货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。 　　（2）货币的职能 　　职能 　　特点/作用 　　价值尺度 　　货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。 　　特点：可以是观念形态的货币。 　　流通手段 　　特点： 　　①必须是现实的货币； 　　②不需要具有十足价值，可以用符号代替 　　贮藏手段 　　特点： 　　①必须是现实的、足值的货币； 　　②必须是退出流通领域处于静止状态。 　　支付手段 　　积极作用： 　　①使商品生产和商品流通突破了现货交易的限制，促进了商品生产和流通的发展； 　　②借助于货币的支付手段，一部分债权债务关系可以相互抵消，可以节约现金流通费用。 　　消极作用：使商品生产者之间形成错综复杂的债权债务关系，扩大了商品经济的矛盾，存在支付危机和信用危机的可能性。 　　世界货币 　　作用： 　　①作为国际间支付手段，用来支付国际收支差额； 　　②作为国际间的一般购买手段，进行国际间的贸易往来； 　　③作为社会财富的转移手段，如资本的转移、对外援助、战争赔款等。 　　2、货币需求与货币供给 　　（1）货币需求 　　含义：货币需求是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对货币的流通手段、支付手段和贮藏手段的需求。 　　影响因素： 　　①收入水平：一般情况下，货币需求量与收入水平成正比。 　　②利率水平：正常情况下，利息率与货币需求呈负相关关系。 　　③社会商品可供量、物价水平、货币流通速度。 　　④信用制度发达程度。 　　⑤汇率：当本币汇率下降即本国货币贬值时，对外币需求增加，对本国货币需求就减少。 　　⑥公众的预期和偏好：当人们预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有，则货币需求减少。 　　（2）货币供给 　　含义：货币供给是指中央银行和商业银行对现金货币、存款货币等货币形式的供给。 　　货币供应量层次： 　　M0：流通中现金（含数字货币） 　　M1：M0+企业活期存款＋机关团体部队存款＋农村存款＋个人持有的信用卡类存款 　　M2：M1+城乡居民储蓄存款＋企业存款中具有定期性质的存款+外币存款＋信托类存款 　　M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。 　　（3）货币乘数（又称货币扩张系数或货币扩张乘数） 　　含义：指在基础货币（高能货币）的基础上，货币供给量通过商业银行创造派生存款的作用而产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。 　　影响因素：法定存款准备金；现金漏损率；超额准备金率；定期存款的存款准备金率。 　　三、通货膨胀及通货紧缩 　　（1）通货膨胀 　　产生原因 　　①需求拉上型：总需求大于总供给，过多的需求拉动价格水平上涨 　　②成本推动型：工资推动；利润推进 　　③供求混合推动型 　　④结构型：经济结构变化引起 　　影响 　　对生产和流通的影响： 　　①不利于生产正常发展； 　　②打乱了正常的商品流通秩序 　　对分配和消费的影响： 　　①不利于固定薪金收入阶层的国民收入再分配； 　　②有利于债务人而不利于债权人的分配； 　　③降低消费规模。 　　对金融秩序和经济、社会稳定的影响： 　　①使货币贬值； 　　②严重的通货膨胀使社会公众失去对本国纸币的信心； 　　③使生产领域受到打击，导致经济紊乱； 　　④通货膨胀引起的经济领域的混乱，会接波及整个社会，社会各阶层的利益分配不公会激化社会矛盾，导致政府威信下降，政局不稳定。 　　治理对策 　　①紧缩的货币政策：减少货币供应量；提高利率 　　②紧缩的财政政策：增收节支、减少赤字 　　（2）通货紧缩 　　产生原因： 　　①货币供给减少； 　　②有效需求不足； 　　③供需结构不合理； 　　④国际市场的冲击。 　　影响： 　　①导致社会总投资减少； 　　②减少消费需求； 　　③影响社会收入再分配。 　　治理对策： 　　①扩大有效需求； 　　②实行扩张的财政政策和货币政策； 　　③引导公众预期。 　　银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》科目初级考试大纲 　　第一部分经济金融基础 　　一、经济基础知识 　　（一）熟悉宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响； 　　（二）了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容； 　　（三）掌握区域发展分析的内容及分析重点。 　　二、金融基础知识 　　（一）掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容； 　　（二）熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制； 　　（三）了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程； 　　（四）掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及汇率制度。 　　三、金融市场 　　（一）了解金融市场的内容、特点和分类； 　　（二）掌握金融工具的特点及种类； 　　（三）了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能； 　　（四）掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。 　　四、银行体系 　　（一）了解银行的起源与发展； 　　（二）熟悉我国银行的分类与职能。 　　第二部分 银行业务 　　一、存款业务 　　（一）掌握个人存款、单位存款、外币存款、其他业务的种类、特点及操作规则； 　　（二）熟悉存款业务的相关管理要求，外币存款的风险管理要点。 　　二、贷款业务 　　（一）掌握个人贷款、公司贷款业务的种类、特征、流程、管理要求； 　　（二）熟悉票据、保函、承诺业务的基本内容与相关管理要求。 　　三、结算、代理及托管业务 　　（一）掌握支付结算及清算业务、代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、资产托管业务、代保管业务等的业务规则和管理要求。 　　四、银行卡业务 　　（一）了解银行卡业务分类及交易流程，掌握信用卡与借记卡的主要区别； 　　（二）熟悉信用卡的分类、业务内容与特点以及信用卡风险管理要求； 　　（三）熟悉借记卡的分类、功能及特点。 　　五、理财与同业业务 　　（一）掌握理财业务的分类与特点； 　　（二）掌握理财业务的销售和信息披露要求； 　　（三）掌握同业业务的分类、主要同业业务的管理要求。 　　第三部分 银行管理 　　一、 银行管理基础 　　（一）掌握商业银行组织架构与管理机制； 　　（二）掌握西方及我国商业银行的的组织架构、特点、模式及发展趋势； 　　（三）掌握银行管理基本指标的含义及计算方法。 　　二、公司治理、内部控制与合规管理 　　（一）掌握银行公司治理的主要内容； 　　（二）掌握银行内部控制的目标、原则、措施及保障体系的主要内容； 　　（三）了解并掌握合规管理的主要内容。 　　三、商业银行资产负债管理 　　（一）熟悉资产负债管理对象； 　　（二）熟悉并掌握资产负债管理主要内容及策略。 　　四、资本管理 　　（一）掌握银行资本的种类及作用； 　　（二）熟悉资本管理的国际监管标准，掌握我国的监管要求。 　　五、风险管理 　　（一）掌握风险的内涵及分类； 　　（二）掌握风险管理的组织架构、主要流程 　　（三）掌握信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险的内涵和管控手段。 　　第四部分 银行从业法律基础 　　一、银行基本法律法规 　　（一）掌握人民银行法定职责、法定货币的单位及禁止性规定； 　　（二）掌握银行监管法律适用范围、银行监管机构设置及监管职责、监管措施具体内容； 　　（三）掌握商业银行业务范围、经营原则、商业银行组织机构、商业银行存贷款业务等业务规则； 　　（四）掌握洗钱的概念、过程、方式、反洗钱的监管机构及职责、商业银行反洗钱义务。 　　二、民事法律制度 　　（一）掌握民法的基本原则、民事主体、民事法律行为和代理的基本法律规则； 　　（二）掌握物权的基本原则和特征、担保的种类及相应的法律规则； 　　（三）掌握合同的订立、合同的效力、合同的变更、转让、终止以及合同违约责任的基本法律规则； 　　（四）掌握婚姻、继承中与银行业务相关的法律制度。 　　三、商事法律制度 　　（一）熟悉公司分类、公司设立、公司组织机构和公司终止的基本法律规则； 　　（二）熟悉证券发行、证券交易、证券上市的基本法律规则； 　　（三）熟悉基金分类、特点和银行代理基金业务的基本法律规则； 　　（四）熟悉保险分类、保险合同、保险代理和保险经济的基本法律规则； 　　（五）熟悉信托的特征、信托财产的性质、信托的变更与终止的基本法律规则； 　　（六）熟悉票据的特征和功能、票据行为、票据权利以及票据丧失补救的基本法律规则。 　　四、刑事法律制度 　　（一）了解刑法的基本原则、犯罪构成以及刑罚的基本法律规则； 　　（二）掌握金融犯罪常见罪名以及相应的构成要件。 　　第五部分 银行监管与自律 　　一、银行监管体制 　　（一）了解银行监管起源与演变； 　　（二）掌握我国银行监管的框架、结构和特点。 　　二、银行自律与市场约束 　　（一）了解我国银行自律组织的宗旨、目标； 　　（二）掌握职业操守的宗旨和适用范围； 　　（三）掌握从业准则及职业操守的内容与相关规定。 　　三、清廉金融 　　（一）熟悉清廉金融的主要内容与清廉金融文化建设的宗旨； 　　（二）熟悉清廉从业的管理要求和问责机制。 　　四、消费者权益保护 　　（一）熟悉银行业消费者权益保护的主要权利、主要义务及实施的相关内容； 　　（二）了解金融机构履行社会责任、经济责任和环境责任的内容。 【银行从业法律法规考点知识】相关文章： 银行从业法律法规考点：货币政策11-19 2016年银行从业考试《法律法规》考点考题03-15 2017银行从业《法律法规》必考点：金融环境03-02 银行从业资格《法律法规》必考点：银行风险的种类11-08 2017银行从业资格考试《法律法规》重要考点11-21 银行从业资格《法律法规》必考点：全面风险管理03-30 2017银行从业考试银行基本法律法规考点例题03-24 2017银行从业《法律法规》考点：区域经济发展03-02 银行从业法律法规民事法律制度考点例题12-19