财富新局，潮头何立？信达证券经纪事业部总经理周志远：紧握三大转型核心

专题：2024金麒麟最佳财富管理机构评选

　　【最佳财富管理机构评选】

　　2024金麒麟最佳财富管理机构评选启幕！百家券商角逐8项桂冠  

　　新“国九条”明确提出“推动机构加强投行能力和财富管理能力建设”、证监会相关意见指出“支持机构聚焦主业，更好服务实体经济与居民财富管理”……在政策逐渐加大力度的引导下，做好财富管理不仅仅是券商服务好投资者的基本要求，更是聚焦主责主业、当好社会财富“管理者”角色的核心要义。对此，新浪财经举办2024金麒麟最佳财富管理机构评选，挖掘业内优秀转型样本，打造券商服务生态展示平台。

　　数智化转型、AI赋能、买方投顾、国际化布局、行业并购……这些2024年券业热点值得关注！未来，面对着市场环境不断变化，券商如何推动财富管理转型？夯实服务本质？如何利用AI风口谋变突围？如何防范把控风险？……一系列的思考跃然纸上，未来充满机遇，也充满挑战。对此，新浪财经采访信达证券经纪事业部总经理周志远先生，就券商财富管理创新发展的路径、数字化如何赋能财富管理业务以及如何提升财富管理业务竞争力等方面，了解信达证券的业务发展思路与路径。

　　券商的财富管理转型在近两年迎来了最关键的时间节点：居民资产再配置。过去的两年中，居民端资产配置可以说正在发生剧变，过去占中国家庭资产七成的房产价格调整幅度较大，而随着人口结构的调整，房价长期来看也将告别快速上涨的时代，房产的资本利得速度逐渐落后于折旧速度。所以我们看到居民住房贷款持续负增长，而与此对应的是居民在资产重配的“困惑”期储蓄动作更加明显：2021年以来居民存款与GDP之比不断攀升，而居民贷款与GDP之比几乎没有增长。周志远表示，在这个关键时点上，券商财富管理转型的核心就是利用我们已有的各项资源禀赋，突破传统思维和模式，打造契合于未来居民资产配置的服务和投资工具，勇立财富新局的潮头！

　　财富新局，潮头何立？财富管理转型发展的三大核心

　　在谈到财富管理业务发展背景方面，周志远表示，财富管理业务迎来关键时点，主要体现在三个方面：第一，财富管理行业增长强劲，我们要向已有资源禀赋赋能，用数字化思维重塑财富管理的各环节；第二，随着居民资产重配，财富管理转型中我们面对的客户投资需求将越来越多样化，我们要从平台化思维向生态化思维转变，形成内外部之间、产品服务之间的互补共生；第三，在财富管理大浪淘沙的过程中，竞争必然愈加激烈，投研思维和品牌思维，将为我们打造从竞争者中脱颖而出的不败优势。

　　数字化思维重塑财富管理各环节

　　周志远表示，财富管理的各个环节几乎都可以用数字化思维来重新审视，过去我们提数字化更多的是提升效率，而随着人工智能和机器学习等更加前沿的技术深入发展，数字化在财富管理转型中有了更多的应用场景。例如产品方面，我们目前已有的智能投顾产品就是利用人工智能和大数据模型，辅助投资者降低选股择时难度、提升基本面和技术分析能力，未来随着AI技术与投资深度融合，智能投顾产品将能提供更加个性化的服务和功能，真正实现每个客户都有一个“专属”投资决策顾问。营销层面，目前信达证券正在积极推进利用大数据将客户经营从较为简单的分层向更加精准化、立体化的“千人千面”客户画像转变，让产品服务与客户需求之间实现精准匹配。除了产品和营销，数字化思维还可以在投研、风控、中台等方面应用，用数字化赋能业务全流程，同时形成的海量数据（维权）又可以反哺业务开展。

　　生态体系思维构建全方位协同网络

　　过去财富管理是一个产品集合的平台，在平台化思维下我们更多从卖方思维出发，让客户从“货架上挑选商品”，而随着居民资产重配带来的更多增量客户，客户的投资需求会更多样化，我们货架上的商品是否还能满足客户的需求？生态体系思维就是突破“货架”这个无形的框，为客户提供更全面、个性化的财富管理解决方案。

　　周志远介绍到，信达证券从内部打破部门壁垒，鼓励跨部门、跨区域在合规展业的前提下挖掘需求、提升客户服务能力；从外部联合友商、银行保险等客户以及其他泛财富管理行业共享业务与客户资源，形成覆盖客户全生命周期的产品服务生态体系，实现产品和服务交叉供给扩展客群。

　　投研思维和品牌思维“金玉其质，锦绣其外”

　　如何在财富管理行业的大浪淘沙中提升竞争力？周志远表示，见微知著的思考这个命题可以简化为如何让客户选择我们。周志远认为需要内外兼修：内里强健投研根基增强客户服务和产品的核心竞争力。我们一直坚持投研思维，打造具有扎实投研能力的专业投顾团队，同时也通过培训交流提升一线理财顾问的专业水平。外在通过品牌建设提升市场影响力，信达证券在今年开展了互联网视频与直播业务，通过丰富的媒介将产品和服务推广出去，在树立良好品牌形象的同时，打造具有鲜明特色的“明星”投顾团队。

　　最后，周志远表示，我们站在财富管理转型的变局中，相信所有的参与者都有优势资源禀赋。那么未来如何立于潮头，“知”的层面上创新思维让我们突破旧模式的限制，“行”的层面上我们如何让新思维赋能资源禀赋也是很大的挑战，这就要求我们既要敢立潮头开拓进取，也要脚踏实地求真务实！