上海女人，到底是如何理财的？

点击上方申江服务导报，跟着小申吃喝玩乐逛上海 都说上海家庭是女人当权，都说上海女人各个精明，那么她们到底是如何理财的？从专业到业余，真的都是当的一把理财好手？ 案例一 私人银行女主果然非一般呢 作为一家银行的高级经理，女主日常工作是服务超高端客户家族的综合财富管理。所以，回归自家，还是她当家理财。不过男主也是零售银行部经理，说起来这家人厉害了。 作为一个80后家庭的女主人，一家三口，夫妻两人同为80后+一个不到3岁的可爱宝宝，她如何打理自家财富呢？针对女性偏爱的教育基金问题，她又是如何管理的呢？ 话题抛出去，人家实打实地回复如下： 一、家庭投资组合：50%+50% 1、6个月日常刚性支出金额-投资于现金管理类理财产品（日日赢+天添金） 2、储蓄以50%+50%比例均衡配置债券（包括理财产品）+股票基金 3、夫妻双方各自有一定金额的重疾+终身寿，保额约为两人各自年收入的3-5倍。 4、现金流每月除日常开销等刚性支出外，以周定投形式，分散投入3个股票型基金。 每年年终奖的一部分用于保费缴纳，剩余部分根据当时情况配置债券或股票型基金。 二、日常管理心得：各成一派 两人合计有超过17年的财富管理经验，可谓经验丰富专业性强。在日常家庭资产的打理中涉及专业投资，也很自然的“各成一派”，当然有了基础建设的打底，夫妻两个各自的投资也更加灵活。 女主人自己的财富心得也一并分享： 1、“不看”排名，看“业绩” 在这个理财组合中，基金是“主角”。然而基金选择却是一个大难题，女主强调：选基金千万不要简单的看一次排名。现在有很多网站、自媒体、公众号等会发布各种产品的所谓“排名”，但是对于同类基金的定义、以及排名所比较业绩的时间段的不同，往往会导致结果有不小的区别。而且大家普遍关注某些中选的第一名，容易发生追涨或大额申购的现象，规模的大幅变化也不利于管理人操作。 综上，选择不同时间段排名长期稳定在前1/4内的基金，同时了解基金公司的整体投研能力及团队稳定性。据说这也是招行“五星之选”基金的重要选择逻辑。 2、重管理，更重配置 在解决了买什么的问题之后，接下来就是怎么买。女主的建议是根据自己的风险属性，定下股债的投资比例，再根据市场波动动态的配置调整。 例如本案自家就是一个平衡型的客户，所以比例是各50%（稳健性可以适当增加债券类比例，进取型反之）。当2015年上半年大牛市的情况下，股票基金快速上涨，股权比例也明显提升，这时应该适当止盈落袋为安。当2016年初熔断后股市大幅回撤，反而应该适当增加股权类投资，未必“抄底”但至少能摊低持仓成本。 市场的波动变化莫测，随着货币宽松政策，纯固定收益类产品收益逐步走低，但是正所谓“高风险高收益”。这种固定比例投资法能比较好的保持整体组合的健康稳定，而非跟风听消息追涨杀跌，避免人性的弱点，达到长期稳健的保值增值。 3、财富管理核心是现金流管理 从长期来看，股权类的年化投资回报大于债权，但是当熊市需要赎回资金时却有可能面临亏损。如果这个时候有足够的其他资金备用，相信在好的管理人帮助下，等牛市来临仍然会取得不错的收益。 因此，在投资时，通过“周定投”的形式，把确定的月收入分散投资到基金，弱化市场的波动。将确定的部分年终奖投入保险，强制储蓄的同时，也可以抵御未来不确定的风险。 花小额的保费，撬动杠杆，获得高额保障。也为小朋友储备了一定的教育基金。 基金可以提高组合的收益，而保险却可以让我们在面临风险的时候有足够的现金应对而不至于用到其他的储蓄。 点评：这是一个专业财富管理者的思考逻辑，对于广大职业女性来说，参考其逻辑相信就会看懂“好坏”，从而建立自己的投资组合。 案例二 培养好孩子一本万利 这位女主是个新闻界职场人士，四十岁的她谈起家庭理财，她的经验是：养好娃，利国利家，真正一本万利。 “我和先生都有不错的工作，薪水可能达不到市场上流行的中产标准收入，但一家人开销还是绰绰有余的。”何女士倒是上海人中的直爽性子。“早年结婚时，公婆已准备了婚房，后来有了孩子，我们又一起买了学区房。因为我和先生都是教育改变命运的例子，所以我们和大多数上海家庭一样，特别重视孩子教育。从宋庆龄幼儿园到现在的对口重点小学，孩子的成长尽在眼里，大家都心中有数。” 这话听上去简单，但其实是家庭理财步步紧跟，一步也没有错过，该有的婚房早有，该有的学区房买好，这种早规划早安排，真的是家有余粮，心中不慌呢。 所以，家庭后来的精力和财产都放在孩子教育上，又是早早布局投资孩子的未来，使整个家庭没有后顾之忧，绝对是这个家庭的上上策。家长捧着金饭碗，再给孩子培养一个金饭碗，保证了家庭阶层的稳固向上，确实是一本万利。 在何女士看来，自己工作繁忙，没有很多精力和金钱用于炒股炒房，同时也不想孩子看到父母每天的话题都是钱钱钱，所以，华师大毕业的她干脆培养一个知书达理的家庭环境，让孩子受尽可能最好的教育，所谓授人以鱼不如授人以渔，就是做自己可以做好的，何必舍近求远呢？ “我做我最擅长的事，培养孩子的学习习惯，希望她更超越于我，想来她将来的生活就一定会更好。这样我和先生自己养老不愁，孩子的未来不愁，我们家就不会为钱发愁吧。这是我理解的家庭理财。” 点评：谁说理财就一定是钱呢？前途决定钱途，女人的聪明很多时候就是眼光呢。何况是家庭教育，好的家庭教育才是孩子一生富足的保障。 特别提醒 等待自己看得懂的机会 几年前，一女友说她要买一套学区房。 她先生把家里的钱给她一算，根本连首付都不够。给她的建议是，等钱再攒多点吧。 但胳膊拧不过大腿，最后被她七拼八凑，东挪西借，居然把首付给凑足了。她说她的切身感受是，当时认为不可能的事情，只要下定决心，通常也能办成。这位学哲学的女友说，今天的女性理财必须抛弃量入为出的投资观点，大家应该学会目标导向。 如果一项任务的目标是合理的，那么我们就不能以“资源不足”为理由，去否定这个目标。 另外，行为经济学上有一个叫“决策疲劳”的概念，短时间内，你做出的决策越多，你的精力越疲惫，内心越不愿意再一次权衡利弊，导致你的决策越来越随意。所以很多人是习惯每买一样东西，都要反复比价。一方面，这占用了她们的大量时间，没有精力去提高自己的判断能力；另一方面，那些频繁的、无意义的决策，使她们的大脑疲劳，无法抵御那些垃圾东西的诱惑。 所以，身为职业女性，必须集中自己的有限精力，长时间地等待自己看得懂的机会，最后全力一击。 责任编辑：李欣荣 文：朱宏 图：报社资料 设计：YY 以上内容由《申江服务导报》原创，转载请事先沟通联系并注明出处。 责任编辑：