第三期光大银行汪永奇：数字化转型是财富管理业务发展的必然选择

新浪财经：光大银行一直在强调要深化“123+N”数字银行发展体系，对促进财富管理业务有何具体影响？目前数字化转型的进展和成效如何？ 汪永奇：数字化转型是财富管理业务发展的必然选择。疫情爆发以来，到店客户急剧减少，依托线下网点的经营模式受到冲击，线上金融和“非接触式服务”需求大幅增加，数字化转型更显迫切。 光大银行零售金融秉持“外接场景、内建平台、数据驱动、综合经营”的基本思路，积极推动覆盖“全客户、全渠道、全产品”的数字化转型，对零售金融发展产生了积极效果。一是通过外接场景，推动场景导流，实现了零售客户的快速增长。上半年光大银行零售客户总量达到1.14亿户，增幅13%，均位居可比同业前列。二是通过零售全产品线的线上化改造，持续提升客户线上线下体验一致性。三是以APP为载体，强化数字化平台建设，丰富高频生活场景，为客户提供更加便利的线上服务。四是强化线上线下融合和双向导流，初步形成了O2O的客户服务模式。五是以客户生命周期管理计划为主线，深化大数据应用，推进客户画像，运用流失率预测、购买力偏好、交叉销售、低资提升和睡眠唤醒等模型，持续提升价值贡献。已开发应用客户生命周期模型71组，上半年依托模型和客户经理工作台，线上服务客户近300万人次。六是强化了数字中台建设，为零售金融发展提供决策支撑。 新浪财经：在线上化转型后，光大银行的个人客户经理体系、人才培养较之前有何变化？ 汪永奇：在个人客户经理体系和人才培养上主要有三个方面的变化，一是更加强调分层管理，按照私行理财经理、贵宾理财经理和理财经理三个层级进行更有针对性的人才培养。二是更加强调专业性，从过去的单一产品销售转向以资产配置为核心，围绕五大客群、六大场景开展了“万人大练兵”等活动。三是把握线上化趋势，更加注重培养个人客户经理线上触达、服务客户的能力，发挥线上线下不同优势，形成O2O的客户服务模式。 新浪财经：2020上半年多起投资“暴雷”事件给投资者敲响警钟，从银行机构角度，该如何做好投资者教育工作？光大银行有哪些具体实践？ 汪永奇：商业银行作为普惠金融服务机构，也是体量最为庞大的财富管理机构，坚守金融服务初心，做好投资者教育，防范化解金融风险是对商业银行的基本要求。作为“金融国家队”的一员，光大银行不但将投资者教育视为向客户揭示各类产品服务风险的有效途径，更视其为“以客户为中心”和担当社会责任的重要体现。为此，我们一是加强顶层设计，打造强总部支持，明晰各级职能，构建投资者教育长效机制；二是通过科技赋能，应用人工智能技术，构建AI+智能风控体系；三是加强队伍建设，完善体系化培训，构建专业化服务团队；四是扩大活动普及范围，创新投资者教育形式，构建立体化的宣传网。 未来，我们将继续聚焦投资者需求，秉承“促进和谐金融环境，推动银行业健康稳定发展”的理念，持续完善金融知识普及投资者教育工作长效机制，切实履行投资者教育的社会责任，落实“六稳六保”要求，为构建和谐金融环境贡献力量。